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창업을 준비할 때 가장 먼저 부딪히는 벽은 ‘자금’입니다.
매출은 아직 없고, 아이템은 확실하지 않고, 초기 비용은 계속 늘어나고…
이 시기에 창업자가 가장 많이 하는 실수는 은행 대출만 먼저 알아보는 것입니다.

사실 창업자의 첫 번째 선택지는 은행이 아닙니다.
정책자금입니다.

왜일까요?
이 글은 그 이유와 방향을 창업자가 바로 이해하도록 돕는 ‘정책자금·금융 전략 카테고리의 첫 번째 안내서’입니다.

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① 창업자가 자금에서 막히는 진짜 이유

많은 창업자가 “돈이 없어서 창업이 어렵다”고 말합니다.
하지만 실제로는 돈이 없어서가 아니라, 어떻게 조달해야 하는지 모르기 때문에 막힙니다.

초기 창업자가 가장 많이 겪는 문제는 다음 네 가지입니다.
• 어디서부터 자금을 마련해야 할지 모름
• 신용·소득·담보 삼박자가 부족
• 사기성 대출 브로커나 컨설팅 업체에 의존
• 돈을 구해도 ‘올바른 구조’로 쓰지 못함

즉, 정보 부족과 자금 구조 설계 실패가 문제이지, 자금 자체는 정부·지자체·정책기관에 이미 넉넉하게 준비돼 있습니다.

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② 해결책: 정책자금을 먼저 활용해야 하는 이유

정책자금은 창업자가 가장 먼저 접근해야 하는 자금입니다.
그 이유는 명확합니다.

✔ 금리 부담이 가장 낮다

시중은행 금리가 57%인 반면, 정책자금은 **13%대**로 형성됩니다.

✔ 보증·담보를 함께 설계할 수 있다

은행은 담보를 요구하지만, 정책자금은 신용보증재단을 통한 보증을 함께 구성할 수 있습니다.
담보 없는 초기 창업자가 시작할 수 있는 유일한 구조죠.

✔ 창업자에 맞춘 프로그램이 존재한다

예비창업자, 초기창업자, 업력 3년 미만, 소상공인, 청년 등
세분화된 지원제도가 있어 대부분의 창업자가 대상에 포함됩니다.

✔ ‘사업계획서 기반 심사’이기 때문에 아이템이 승부를 결정

단순 신용이 아니라, 사업계획의 논리·확장성·시장성을 평가합니다.
정확히 잘 작성하면 신용이 조금 부족해도 통과 가능성이 높습니다.

즉, “자금이 없어서 못 한다”는 말은 절반만 맞습니다.
‘정책자금 설계와 사업계획서 준비’만 되면 자금은 충분히 확보할 수 있습니다.

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③ 실제 사례: 7년차 대표로서 경험한 자금 구조

저 역시 창업 초기에 정부지원금 1억 + 정책자금 5억을 기반으로
공장·카페·호텔까지 확장해 왔습니다.

실무에서 자주 보는 실제 케이스를 간단히 정리하겠습니다.

● 사례 1) 예비창업자 – 자본금 0원에서 시작
• 정부지원금 5,000~1억 확보
• 보증재단 창업보증 5,000~1억 실행
• 시중은행 운영자금으로 추가 3,000만~1억 확보
→ 총 2억 전후로 창업 가능

● 사례 2) 초기 창업자 – 매출이 낮아도 가능
• 업력 1년 미만이라도 매출 3~10억 예상 구조를 기반으로
• ‘사업계획서 + 보증재단 보증’ 조합으로 1~3억 조달 가능

● 사례 3) 소상공인 – 기초 운영 구조 안정화
• 소상공인정책자금·청년특례·재도전자금
• 신용보증재단 B등급 수준이라도 총 5천~2억 구조 가능

이 모든 과정의 공통점은 하나입니다.
“사업계획서와 자금 구조만 잘 짜면 누구나 시작할 수 있다.”

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④ 요약

정책자금은 단순한 ‘대출’이 아닙니다.
초기 창업자가 안전하게 시작하고, 실패 확률을 낮추며,
첫 1~2년을 버틸 수 있게 해주는 창업 생존 도구입니다.

이 카테고리에서는 앞으로 다음과 같은 실전 콘텐츠를 다룹니다.
• 정책자금 종류 총정리
• 예비창업자가 가장 먼저 챙겨야 할 금융 구조
• 신용 없이도 가능한 초기 자금 전략
• 보증재단 심사 통과하는 사업계획서 작성법
• 실제 사례 기반 자금조달 로드맵
• 자금 흐름을 잘못 잡아 실패하는 케이스 분석
• 자금 조달 단계별 체크리스트

창업자가 금융에서 더 이상 헤매지 않도록
오라스쿨이 가장 현실적이고 실전 중심의 자금 전략을 안내해드리겠습니다.