• 목록

청년 창업자는 다른 연령대보다 훨씬 유리한 출발선에 있다.
정부의 창업 정책은 대부분 청년을 중심으로 설계되어 있으며,
금리 우대·보증료 감면·전용 프로그램 등
다양한 혜택들이 청년에게 집중되어 있기 때문이다.

하지만 현실에서는 많은 청년이 자신의 혜택을 모른 채
은행대출부터 알아보거나,
정책자금을 어렵게 느껴 접근조차 하지 않는다.
실제로는 청년이 활용할 수 있는 자금이 매우 많으며
올바르게 조합하면 1억~3억 규모의 초기 자본 구조를 만들 수 있다.

이 글은 청년 창업자가 받을 수 있는
가장 실전적이고 현실적인 특례자금 8가지를
완전히 정리한 자료다.

⸻

1. 문제 제기

청년은 조건이 부족한 것이 아니라 정보가 부족하다

많은 청년들이 다음과 같은 오해를 가지고 있다.
• 소득이 없으니 불가능할 것이다
• 직장 경력이 없으니 심사에서 불리할 것이다
• 점포 계약을 해야 신청 가능한 줄 알았다
• 사업자등록을 한 뒤에만 신청할 수 있다고 생각한다
• 신용점수가 크게 중요할 것이라고 생각한다

하지만 정책자금 구조는 은행과 다르다.
기본적으로 정책자금은 소득·담보 중심이 아니라 사업계획 중심이며,
청년층에 대한 정부 우대는 매우 강하다.

정확한 정보를 알고 준비하면
청년은 오히려 가장 적은 부담으로 가장 큰 자금을 확보할 수 있다.

⸻

2. 해결책

청년 창업자가 활용할 수 있는 특례자금 8가지

아래는 2025년 기준, 청년이 반드시 알아야 하는
핵심 자금 목록이다.
각 자금은 목적이 다르며, 조합하면 1억~3억 이상의 구조도 가능해진다.

⸻

1) 청년창업자금(소진공)

청년에게 가장 직접적이며 강력한 대표 자금

청년창업자금은 만 19~39세라면
반드시 확인해야 하는 대표 정책자금이다.

특징
• 한도: 3천만~2억
• 금리: 2% 내외
• 거치기간 길어 초기 부담 적음
• 사업계획 기반 심사
• 교육·멘토링 자동 제공

청년이 받을 수 있는 정책자금 중
승인률 대비 실제 금액이 가장 좋은 자금이다.

⸻

2) 신용보증재단 청년창업 특례보증

보증료 감면 + 금리 우대가 핵심

보증재단의 청년창업 특례보증은
일반 창업보증보다 더 많은 혜택이 붙어 있다.

특징
• 한도: 5천만~1억
• 보증료 감면
• 담보 없이 가능
• 사업계획만 있어도 예비창업자 단계에서 신청 가능
• 소득 없어도 접근 가능

보증 특례는 실제 창업자들에게 가장 많이 활용되는 방식이며,
예비창업자라면 1순위로 검토해야 한다.

⸻

3) 기술보증기금(기보) 청년창업 보증

기술 기반 창업자에게 가장 강력한 자금

FoodTech, 플랫폼, IT 서비스, 제조업, 기능성 제품 등을 준비 중이라면
기보 보증은 매우 큰 금액을 받을 수 있다.

특징
• 한도: 1억~3억(경우에 따라 5억 이상)
• 신용보다 기술성·시장성·성장성 평가
• 청년 우대 존재
• 담보 없이 고액 보증 가능

기술 기반 아이템을 가진 청년에게
가장 다양한 확장성을 제공하는 구조다.

⸻

4) 청년 사업화지원금(예비창업패키지·초기창업패키지)

대출이 아니라 “지원금”이라는 점이 핵심

사업화지원금은 정책자금과 달리
“받는 돈”이라는 점이 가장 큰 장점이다.

특징
• 예비창업패키지: 최대 6,000만 원
• 초기창업패키지: 최대 1억
• 상환 의무 없음
• 사업계획 기반 평가
• 청년 가점 존재

이 자금은 정책자금과 조합하면
초기 현금 부담을 거의 0에 가깝게 줄일 수 있다.

⸻

5) 지자체 청년창업자금

지역마다 운영하는 초저금리 자금

지방자치단체는 지역 내 청년 창업을 장려하기 위해
매년 다양한 청년전용 자금을 운영한다.

특징
• 한도: 2천만~5천만
• 금리: 1~2%대
• 경쟁률 낮음
• 지역 창업자에게 가장 유리한 구조

이 자금은 금리 자체가 매우 낮기 때문에
정책자금과 함께 조합하면 전체 대출 비용이 크게 낮아진다.

⸻

6) 고용노동부 청년창업 사관학교

교육·공간·멘토링·사업화 자금까지 제공되는 인큐베이팅형 자금

청년창업 사관학교는 자금뿐 아니라
사업 공간, 멘토링, 기술 개발 환경까지 제공하는
가장 입체적인 청년 창업 프로그램이다.

특징
• 입교 시 시설 및 사무공간 제공
• 사업화 자금 연계
• 기술 개발 및 멘토링 지원
• 졸업 후 투자 연계 가능

특히 기술 기반 아이템을 준비하는 청년에게 유리하다.

⸻

7) 중진공 청년전용 창업자금

업력 있는 청년 기업에게 강력한 확장 자금

업력 1~3년 사이의 청년 창업자는
중진공 자금을 활용해 설비·리뉴얼·운영자금을 확보할 수 있다.

특징
• 한도: 5천만~3억
• 금리 낮음
• 설비 투자에 매우 강함
• 기업 성장 기반 평가

특히 제조업·식품제조·IT 기반 사업자는
중진공 자금으로 한 번에 큰 자금을 확보할 수 있다.

⸻

8) 은행 청년 특례대출

정책자금 이후 부족한 부분 보조용

은행의 일반 대출은 청년에게 불리하지만,
청년 특례 상품은 예외적으로 활용할 수 있다.

특징
• 금리 감면
• 간단한 심사
• 최대 1천만~3천만 정도
• 정책자금 이후 운영비 보조용으로 사용

정책자금만으로 부족할 때 조합하면 유용하다.

⸻

3. 실제 예시

청년이 1억~3억까지 구성한 실제 자금 구조

예시 1) 20대 카페 창업자
• 청년창업자금 5,000
• 청년 특례보증 6,000
• 지자체 청년자금 3,000
총 1억 4천 구성

예시 2) 식품 제조 기반 청년
• 기보 청년창업 보증 1억 8천
• 초기창업패키지 6,000
총 2억 4천 구성

예시 3) 플랫폼 개발 청년
• 예비창업패키지 6,000
• 기보 보증 1억
총 1억 6천 구성

예시 4) 호텔·숙박업 준비 청년
• 청년창업자금 8,000
• 은행 특례 2,000
총 1억 구성

⸻

4. 요약

청년은 자금 조달에서 가장 큰 기회를 가진다
1. 청년은 정책자금·보증·지원금 혜택이 가장 많다
2. 대출뿐 아니라 “받는 돈(사업화지원금)”이 존재한다
3. 기술 기반 사업일수록 기보 자금이 강력하다
4. 지자체 자금은 금리가 압도적으로 낮다
5. 8가지 자금 중 24개 조합하면 1억3억 구조가 완성된다
6. 중요한 것은 조건이 아니라 “준비된 자료와 논리”이다